Eröffnung eines Kontos für Migranten bei einer ausländischen Bank

Das Eröffnen eines Kontos im Ausland ist für die meisten Bürger verschiedener Länder zugänglich. Sie können ein Konto bei einer ausländischen Bank entweder als natürliche Person oder als juristische Person, beispielsweise für Ihr ausländisches Unternehmen oder Offshore-Unternehmen, eröffnen. In diesem Artikel wird beschrieben, wie man ein Konto bei einer ausländischen Bank für Bürger anderer Länder remote eröffnet.

Konto für Ausländer in Europa

Aus verschiedenen Gründen benötigen einige verschobene Personen, die Bürger anderer Länder sind, die Eröffnung eines Girokontos, einer Karte oder die Durchführung von Überweisungen:

• Überweisungen von Freunden oder Verwandten erhalten
• Gehalt oder Entschädigungen erhalten
• Überweisungen für Kinder, Eltern oder arbeitsbezogene Ausgaben
• Kauf oder Verkauf von Immobilien oder Investitionen
• Aus anderen Gründen

In der Praxis ist dies jedoch aus verschiedenen Gründen nicht so einfach.

Probleme, mit denen Migranten bei der Eröffnung von Bankprodukten konfrontiert sind

Viele Ausländer haben Schwierigkeiten, Bankkonten zu eröffnen und Bankkarten zu erhalten. Dies liegt hauptsächlich daran, dass traditionelle Banken in der Regel:

• Persönliche Anwesenheit in der Filiale erfordern
• Eine große Anzahl von Dokumenten verlangen
• Von 3 bis 5 Tagen für die Bearbeitung von Anfragen benötigen
• Die Kontoeröffnung kann zwischen 50 und 100 Euro kosten

Wie ein umgezogener Mensch als Ausländer ein Konto im Ausland eröffnen kann

Jeder Mensch, unabhängig von der Nationalität, kann in den meisten Ländern ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnen. Banken arbeiten normalerweise unter speziellen Bedingungen mit Ausländern zusammen. Wenn Sie ein Bankkonto im Ausland für sich selbst oder für ein Unternehmen, einschließlich Offshore, eröffnen möchten, seien Sie bereit, zusätzliche Dokumente bereitzustellen.

Welches Land eignet sich am besten für die Eröffnung eines Kontos im Ausland im Jahr 2024

Wenn Sie eine universelle Antwort erwarten, gibt es keine. Jede Situation erfordert einen individuellen Ansatz. Sie müssen sowohl das Land als auch die Bank je nach Ihren Anforderungen und Möglichkeiten auswählen. Für 2024 gehören die attraktivsten Jurisdiktionen zur Kontoeröffnung:

• Zypern
• Letland
• Ungarn
• Schweiz
• Polen
• Montenegro
• Hongkong
• VAE
• Serbien
• USA
• Liechtenstein

Unsere Liste umfasst etwas mehr als zehn Länder, aber das bedeutet nicht, dass Sie sich nur auf diese Länder beschränken sollten. Dies sind einfach die beliebtesten Länder für 2024, und die Liste kann erweitert werden.

Wie und wo eröffnet man ein Konto in einer ausländischen Bank?

Vollständig remote Kontoeröffnung mit kostenlosem IBAN

Credits bietet SEPA- und Kryptowährungstransfers. Verwenden Sie Visa- und Mastercard-Karten, um Ihr Konto aufzuladen und Kryptowährungen an jede Brieftasche weltweit zu senden — alles über die Credits-App. Oder führen Sie sofortige SEPA-Überweisungen durch und empfangen Sie diese.

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Kann man in anderen Ländern ein Konto ohne physische Präsenz eröffnen?

Ja, das ist möglich. Es ist nicht notwendig, einen Agenten oder Vertreter zu haben — einige Banken sind bereit, Dokumente per Post auszutauschen. Normalerweise wird in solchen Fällen ein Videoanruf im Rahmen des KYC-Prozesses (Know Your Customer) durchgeführt, bei dem die Bankvertreter mehr über den Kunden erfahren und um die Vorlage des Originalpasses bitten.

Jedes Land und seine Finanzdienste haben unterschiedliche Anforderungen. Die Fernkontoeröffnung — ohne physische Präsenz — ist nicht überall und nicht immer verfügbar. Daher sollten Sie sich vor der Entscheidung über die Situation in einem bestimmten Land informieren. Manchmal gibt es eine andere Option: Die meisten Interaktionen können remote durchgeführt werden, aber für das abschließende Treffen kann eine Reise erforderlich sein, z. B. zur Unterzeichnung eines Vertrags. Ein Teil der Interaktion erfolgt remote per Post oder über die Bank-App, der andere Teil erfordert jedoch physische Präsenz.

Kann man eine ausländische Bank in Russland finden?

Banken wie OTP Bank, Unicredit und andere sind ausländische Banken. Eine logische Frage entsteht: Kann man ein ausländisches Konto über ihre Filialen in Moskau oder Sankt Petersburg eröffnen? Dies ist jedoch ein großes Missverständnis. Auch wenn sie ausländisch sind, gelten diese Banken in Russland als lokale russische Organisationen und haben keine direkten Verbindungen zu ihren Muttergesellschaften im Ausland.

Beispiele:

• Raiffeisenbank
• Unicredit Bank
• Citibank
• ICBC Bank
• OTP Bank
• Bank of China
• JP Morgan Bank
• Credit Europe Bank
• Intesa
• Sumitomo Mitsui Rus Bank
• Mir Business Bank
• Deutsche Bank
• Indo Bank
• KEB Hana Bank
• DenizBank

Alle haben Filialen in Russland, die als "lokale Banken" gelten und keine Auslandskonten anbieten können. Dies gilt für die meisten anderen Bankorganisationen. Ausnahmen sind äußerst selten und gehen in der Regel mit verschiedenen Einschränkungen einher.

Die Antwort auf die Frage, ob man ein Auslandskonto in einer russischen Filiale eröffnen kann, ist eindeutig: Nein, das ist nicht möglich. Alle Ausnahmen, die jemals existiert haben, bestätigen nur diese Regel.

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Vorteile der Nutzung von Credits zum Eröffnen eines Kontos für Ausländer

In einer sich dynamisch verändernden Finanzlandschaft kann die Untersuchung verschiedener Bank- und Fintech-Lösungen wie Credits Ihnen helfen, die am besten geeignete Option für Ihre Bedürfnisse auszuwählen:

• Kein Besuch einer Bankfiliale erforderlich; alle Prozesse können online erledigt werden.
• Eröffnung eines Kontos mit Aufenthaltserlaubnis in nur 1 Stunde.
• Minimale KYC-Anforderungen: Es genügt, einen Ausweis und einen Adressnachweis vorzulegen. Nur ein Reisepass ist erforderlich.
• Vollständig remote Kontoeröffnung mit IBAN:
  • Keine Einlagen; alles ist absolut kostenlos.
  • Kontoeröffnung kostenlos, Geld auf das Konto einzahlen kostenlos, keine Gebühren für die Aufbewahrung von Mitteln auf dem Konto.

Einzigartige Möglichkeiten mit Credits

Credits ist eine moderne Multiservice-Fintech-Plattform, die Bürgern der EU und anderen Bewohnern mit Aufenthaltserlaubnis schnellen Zugang zu Bank- und Kryptowährungsdiensten über eine benutzerfreundliche mobile App oder Webbrowser-Oberfläche bietet.

Dürfen Russen ein Konto im Ausland eröffnen?

Dies ist eine wichtige Frage, da es vor 15 Jahren ein Gesetz gab, das von den russischen Staatsbürgern verlangte, eine spezielle Erlaubnis zu erhalten, um ein Konto im Ausland zu eröffnen. Im Jahr 2022 wurde die Situation erheblich vereinfacht, und die meisten Russen können nun problemlos Konten in den gewünschten Ländern und bei beliebig vielen Banken eröffnen, die sie für bequem halten.

Wie man selbst ein Konto bei einer ausländischen Bank eröffnet

In den meisten Fällen müssen Sie persönlich in das Land reisen, in dem Sie Bankkunde werden möchten, um ein Konto zu eröffnen. Vor der Reise müssen Sie sich jedoch vorbereiten:

1. Forschung über die Rechtsordnung betreiben.
2. 2–3 Banken auswählen.
3. Herausfinden, welche Dokumente erforderlich sind.
4. Empfehlungen einholen.
5. Die Reise planen.

Die Eröffnung eines Kontos beginnt immer mit der Forschung. Sie müssen sich über die Rechtsordnung informieren, die Sie wahrscheinlich gewählt haben, und auch alternative Optionen in Betracht ziehen. Zum Beispiel wird oft angenommen, dass die Eröffnung eines Offshore-Kontos vorteilhaft ist, aber die Realität kann anders aussehen. Solche Produkte sind nicht für jeden geeignet, daher ist Marktforschung der erste Schritt, den Sie unternehmen müssen.

Nachdem Sie die Rechtsordnung gewählt haben, müssen Sie eine Bank auswählen – idealerweise zwei oder drei. Wenn Sie nur eine Option haben, besteht die Möglichkeit, dass Ihre Reise erfolglos ist. Zum Beispiel könnten Sie während des persönlichen Besuchs auf einige Anforderungen stoßen oder sogar aufgrund eines bürokratischen Details abgelehnt werden. Zwei bis drei Optionen zu haben, ist zuverlässiger.

Dokumente für eine umgezogene Person zum Öffnen eines Kontos in einer ausländischen Bank

Nachdem du herausgefunden hast, welche Dokumente benötigt werden, solltest du sie vorbereiten. Einige Dokumente können mehrere Wochen in Anspruch nehmen, daher solltest du die Zeit für alle Prozesse berücksichtigen. In den meisten Fällen ist das Datum des Dokuments wichtig, da einige nicht älter als einen Monat sein dürfen. Beginne mit den zeitaufwendigsten Dokumenten.

Während du die Dokumente vorbereitest, beginne damit, deine Reise in das Land zu planen, in dem du ein Konto eröffnen möchtest. Überprüfe, ob ein Visum erforderlich ist. Falls ja, starte den Visumsprozess. Plane die Dauer deiner Reise basierend auf der Zeit, die für die Kontoeröffnung benötigt wird. In einigen Ländern kann dies nur einen Tag dauern (oder sogar weniger!), in anderen kann es mehr als eine Woche und mehrere Besuche bei der Bank erfordern.

Eröffnung einer Visa- oder Mastercard-Karte in einer ausländischen Bank

Vergiss die Bankkarte nicht, da die Herstellung einer personalisierten Karte zwischen 3 und 10 Tagen dauern kann. Visa- oder Mastercard-Karten ermöglichen es dir, deine Mittel aus der Ferne zu verwalten, weshalb du sie erhalten solltest. Viele Banken bieten die Möglichkeit, Karten ins Ausland zu versenden.

In großen Banken, in denen kein Englisch verwendet wird, gibt es oft eine englische Version des Vertrags, was das Problem teilweise löst, wenn du Englisch sprichst. Eine andere Option ist die Nutzung eines Übersetzers. Diese Dienstleistungen werden in der Regel von unabhängigen Unternehmen angeboten, die nicht mit den Banken verbunden sind, daher musst du Zeit und Budget für die Suche nach einem Übersetzer einplanen.

Erforderliche Dokumente

Jede Bank hat ihre eigenen Anforderungen, hier ist eine allgemeine Liste der erforderlichen Dokumente:

• Reisepass des Antragstellers.
• Ausgefülltes Antragsformular für die Kontoeröffnung.
• Rechnung für Versorgungsleistungen oder ein anderes Dokument als Wohnsitznachweis.
• Registrierungsdokumente (für die Eröffnung eines Geschäftskontos).

Die letzten Dokumente sind nur erforderlich, wenn du ein Konto remote eröffnen möchtest (einige Banken ermöglichen die Eröffnung von Konten aus dem Ausland aus der Ferne). Ungewöhnliche zusätzliche Anforderungen können Strafregisterbescheinigungen und Dokumente zur Bestätigung der finanziellen Lage, wie Bankauszüge, umfassen. Dies sind häufig angeforderte Zusatzinformationen. Diese Liste ist jedoch nicht abschließend, du solltest immer die Anforderungen der Bank im Voraus überprüfen.

Remote-Kontoeröffnung

In den meisten Fällen wird ein Visum, persönliche Anwesenheit oder ein Aufenthaltstitel in einem europäischen Land erforderlich sein.

Du kannst ein Bankkonto in Europa, den USA, Kanada, Australien, den VAE oder China remote eröffnen. Viele Banken sind bereit, mit ausländischen Privatpersonen und Unternehmen zusammenzuarbeiten. Jede Bank hat jedoch ihre eigenen Anforderungen bezüglich Dokumenten, Gebühren und Registrierung.