Відкриття рахунку для мігранта в іноземному банку

Відкриття рахунку за кордоном доступне для громадян багатьох країн. Ви можете відкрити рахунок у закордонному банку як фізична особа або як юридична особа, наприклад, для вашої іноземної компанії чи офшорної організації. У цій статті розглядається, як відкрити рахунок у закордонному банку дистанційно для громадян інших країн.

Рахунок для іноземців у Європі

З різних причин деяким переселенцям, які є громадянами інших країн, потрібно відкрити поточний рахунок, карту або здійснювати перекази:

• Отримувати перекази від друзів чи родичів
• Отримувати зарплату чи компенсації
• Робити перекази для дітей, батьків або для робочих витрат
• Здійснювати покупки чи продажі нерухомості або інвестицій
• З інших причин

Однак на практиці це не завжди так просто з різних причин.

Труднощі, з якими стикаються мігранти при відкритті банківських продуктів

Багато іноземців стикаються з труднощами при відкритті банківських рахунків і отриманні банківських карт. Це в основному через те, що традиційні банки зазвичай:

• Вимагають фізичної присутності у відділенні
• Вимагають велику кількість документів
• Обробка займає від 3 до 5 днів
• Відкриття рахунку може коштувати 50–100 євро

Як переселенець може відкрити рахунок у закордонному банку як іноземець

Будь-хто, незалежно від національності, може відкрити рахунок у закордонному банку в більшості країн. Як правило, банки працюють з іноземцями за спеціальними умовами. Якщо ви хочете відкрити банківський рахунок за кордоном для себе або для компанії, включаючи офшорну, будьте готові надати додаткові документи.

Яка країна найкраща для відкриття рахунку за кордоном у 2024 році

Якщо ви очікуєте універсальну відповідь, то її немає. Кожна ситуація вимагає персоналізованого підходу. Необхідно вибрати як країну, так і банк залежно від ваших вимог і можливостей. Станом на 2024 рік найбільш привабливими юрисдикціями для відкриття рахунків є:

• Кіпр
• Латвія
• Угорщина
• Швейцарія
• Польща
• Чорногорія
• Гонконг
• ОАЕ
• Сербія
• США
• Ліхтенштейн

Наш список включає трохи більше 10 країн, але це не означає, що ви повинні обмежуватися лише ними. Це просто найбільш популярні країни для 2024 року, і список може бути розширений.

Унікальна карта для користувачів криптовалюти

1. Дебетова карта Mastercard з
2. новими можливостями: тепер ви можете
3. поповнювати її криптовалютою
4. та використовувати кошти будь-де.

Як і де відкрити рахунок за кордоном у закордонному банку

Повністю дистанційне відкриття рахунку з безкоштовним IBAN

Credits пропонує SEPA та крипто перекази. Використовуйте особисті картки Visa та Mastercard для поповнення вашого рахунку та відправки криптовалюти в будь-який гаманець по всьому світу — все в додатку Credits. Або здійснюйте миттєві SEPA перекази.

Credits — це універсальний додаток з дебетовими картками Mastercard, IBAN рахунками, SEPA переказами та криптовалютними рахунками. Використовуйте картки Visa та Mastercard для поповнення рахунку та відправки криптовалюти в будь-які гаманці по всьому світу всього за кілька кліків. Отримуйте криптовалюту та знімайте кошти на картки Visa та Mastercard, а миттєві SEPA перекази надають зручний доступ до ваших коштів.

Чи можна відкрити рахунок в інших країнах без фізичної присутності?

Так, це можливо. Не обов'язково мати агента або представника — деякі банки готові обмінювати документи поштою. Зазвичай у таких випадках може бути заплановано відеозв'язок як частина процесу KYC (Знай свого клієнта), під час якого представники банку знайомляться з клієнтом і просять показати оригінал паспорта.

Кожна країна та її фінансові послуги мають різні вимоги. Дистанційне відкриття рахунку — без фізичної присутності — не доступне скрізь і не завжди. Тому перед прийняттям рішення вивчіть ситуацію в конкретній країні. Іноді є інший варіант — більшість взаємодій можна здійснити дистанційно, але для фінальної зустрічі, наприклад, для підписання контракту, може знадобитися поїздка.

Чи можна знайти іноземний банк на території Росії?

Такі банки, як OTP Bank, Unicredit та інші, є іноземними. Виникає логічне питання, чи можна відкрити іноземний рахунок через їхні філії в Москві чи Санкт-Петербурзі. Однак це одна з найбільших помилок. Незважаючи на те, що вони є іноземними, в межах Росії ці банки вважаються місцевими російськими установами і не мають прямих зв'язків з їхніми материнськими організаціями за кордоном.

Приклад:

• Райффайзенбанк
• Unicredit Bank
• Citibank
• ICBC Bank
• OTP Bank
• Bank of China
• JP Morgan Bank
• Credit Europe Bank
• Intesa
• Sumitomo Mitsui Rus Bank
• Мир Бізнес Банк
• Deutsche Bank
• Indo Bank
• KEB Hana Bank
• DenizBank

Всі три мають філії в Росії, які вважаються «місцевими банками» і не можуть пропонувати іноземні рахунки. Це стосується більшості інших банківських організацій. Винятки надзвичайно рідкісні і зазвичай мають різні обмеження.

Таким чином, відповідь на питання, чи можна відкрити іноземний рахунок в російському відділенні, є однозначною: ні, не можна. Усі винятки, які колись існували, лише підтверджують це правило.

Переваги використання Credits для відкриття рахунку для іноземців

У динамічно змінюваному фінансовому ландшафті, досліджуючи різноманітні банківські та фінансові рішення, такі як Credits, ви можете обрати найбільш підходящий варіант для ваших потреб:

• Не потрібно відвідувати відділення банку; всі процеси можна виконувати онлайн.
• Відкриття рахунку з посвідкою на проживання займає лише 1 годину.
• Мінімальні вимоги KYC: потрібно лише посвідчення особи та підтвердження адреси. Потрібен лише паспорт.
• Повністю дистанційне відкриття рахунку IBAN:
  • Без депозитів; все абсолютно безкоштовно.
  • Відкриття рахунку безкоштовне, отримання грошей на рахунок безкоштовне, а комісії за утримання коштів на рахунку немає.

Унікальні можливості з Credits

Credits — це сучасна багатофункціональна фінансова платформа, що надає громадянам ЄС та іншим резидентам з посвідкою на проживання швидкий доступ до банківських і криптовалютних послуг через зручний мобільний додаток або веб-інтерфейс.

Чи можуть росіяни відкривати іноземні рахунки?

Це важливе питання, оскільки 15 років тому існував закон, що вимагав від громадян Росії отримання спеціального дозволу для відкриття рахунку за кордоном. У 2022 році ситуація значно спростилася, і більшість росіян можуть вільно відкривати рахунки в бажаних країнах і в стільки банках, скільки вони вважають за зручне.

Як відкрити рахунок у закордонному банку самостійно

У більшості випадків для відкриття рахунку вам буде потрібна особиста поїздка до країни, де ви хочете стати клієнтом банку. Однак перед поїздкою необхідно підготуватися:

1. Дослідження інформації про юрисдикцію.
2. Вибір 2-3 банків.
3. З'ясування, які документи потрібні.
4. Отримання рекомендації.
5. Планування поїздки.

Відкриття рахунку самостійно завжди починається з дослідження. Вам потрібно дізнатися про юрисдикцію, яку ви, ймовірно, вибрали, а також про альтернативні варіанти. Наприклад, часто вважається, що відкриття офшорного рахунку є вигідним, але реальність може бути іншою. Такі продукти підходять не всім, тому вивчення ринку — це перший крок, який вам потрібно зробити.

Після того як ви вибрали юрисдикцію, потрібно вибрати банк — бажано два чи три. Якщо у вас лише один варіант, є ймовірність, що поїздка може бути не продуктивною. Наприклад, ви можете дізнатися про певні вимоги під час особистого візиту або навіть отримати відмову через бюрократичні деталі. Мати 2-3 варіанти є більш надійним.

Документи для особи, що переїхала, для відкриття рахунку в закордонному банку

Коли ви з’ясуєте, які документи потрібні, їх слід підготувати. Деякі документи можуть зайняти кілька тижнів на отримання, тому варто врахувати час для всіх процесів. Найчастіше важлива дата документа, оскільки деякі з них повинні бути не старшими за один місяць. Почніть з найбільш часуємких документів.

Поки готуєте документи, починайте планувати свою поїздку до країни, де ви хочете відкрити рахунок. Перевірте, чи потрібна віза. Якщо так, почніть процес оформлення візи. Сплануйте тривалість поїздки, враховуючи час, необхідний для відкриття банківського рахунку. В деяких країнах це займає лише один день (або навіть менше!), тоді як в інших може знадобитися більше тижня та кілька візитів до банку.

Відкриття карти Visa або Mastercard в закордонному банку

Не забувайте про банківську картку, оскільки виготовлення персоналізованої картки може зайняти від 3 до 10 днів. Карти Visa або Mastercard дозволяють дистанційно керувати вашими коштами, тому їх слід отримати. Багато банків пропонують можливість надсилання карток за кордон.

Великих банках, де не використовують англійську мову, часто є англійська версія договору — це частково вирішує питання, якщо ви володієте англійською. Іншим варіантом є використання перекладача. Ці послуги зазвичай надаються незалежними компаніями, що не мають зв'язку з банківськими організаціями, тому потрібно виділити час і бюджет на пошук перекладача.

Які документи потрібні

Кожен банк має свої вимоги, ось загальний список необхідних документів:

• Закордонний паспорт заявника.
• Заповнена форма заявки на відкриття рахунку.
• Квитанція за комунальні послуги або інше підтвердження місця проживання.
• Реєстраційні документи (для відкриття рахунку на компанію).

Останні документи потрібні лише в тому випадку, якщо ви хочете відкрити рахунок віддалено (деякі банки дозволяють відкрити рахунок віддалено). Незвичайні додаткові вимоги можуть включати в себе довідки про відсутність судимості та документи, що підтверджують фінансове становище, такі як банківська виписка. Це те, що часто запитується як додаткова інформація. Однак цей список не є вичерпним; вас також можуть попросити підтвердити своє податкове резидентство та надати інші документи, тому завжди ЗАЗДАЛЕГІДЬ ознайомтесь із вимогами банку.

Дистанційне відкриття рахунку

У більшості випадків буде потрібна віза, особиста присутність або посвідка на проживання в європейській країні.

Ви можете відкрити банківський рахунок у Європі, США, Канаді, Австралії, ОАЕ чи Китаї дистанційно. Багато банків готові працювати з іноземними фізичними особами та компаніями. Однак кожен банк має свої вимоги до документів, комісій та реєстрації.